Die beste Kreditkarte für Südafrika (2023): kostenlos Geld abheben in Südafrika und sparen!

Update August 2023: Wir haben den Beitrag komplett überarbeitet und mit den aktuell besten Reisekreditkarten für Südafrika aktualisiert.

Mit der richtigen Südafrika Kreditkarte könnt ihr während einer Reise viel Geld sparen und gleichzeitig für ein ruhiges Gewissen sorgen. Kaum jemand fühlt sich in einem fremden Land besonders wohl, wenn die Geldscheine aus der Brieftasche quellen oder im Hotelzimmer versteckt werden müssen.

Wir sind selbst zwei Monate durch Südafrika gereist, haben währenddessen zahlreiche Banken ausprobiert und auch in mehreren Unterkünften, Restaurants und Shops mit unseren Reisekreditkarten bezahlt.

In diesem Beitrag möchten wir euch nun unsere persönlichen Empfehlungen vorstellen und unsere Erfahrungen schildern, die wir während unserer Reise durch Südafrika gesammelt haben. Außerdem gehen wir die häufigsten Fragen zum Thema Kreditkarte in Südafrika durch und nennen weitere Tipps, die euch dabei helfen, kostenlos Geld abzuheben.

Weitere Beiträge für eure Südafrika-Reise:

• Packliste Südafrika für Paare + Checkliste zum Ausdrucken
• Hotels & Unterkünfte in Südafrika – Alle Unterkünfte unserer Reise

Wichtige Anforderungen an eine Südafrika Kreditkarte

Was sind die wichtigsten Anforderungen an die perfekte Kreditkarte für Südafrika? Auf die folgenden Kriterien solltet ihr achten, wenn ihr eine passende Karte beantragen oder eure jetzige überprüfen möchtet:

• kostenloses Abheben in Südafrika bzw. weltweit möglich
• kostenloser Auslandseinsatz (d. h. bezahlen im Ausland ist gratis)
• Kreditkarte kostenlos
• keine Jahresgebühr
• ein modernes, einfaches und reisefreundliches TAN-Verfahren
• freundlicher, hilfsbereiter und schneller Kundenservice
• komfortable und reisetaugliche Smartphone App

Wir haben uns vor dem Start unserer Südafrika-Reise an diesen Kriterien orientiert, mehrere Kreditkarten miteinander verglichen und dadurch die optimalen Südafrika Kreditkarten ausgesucht.

Vergleichstabelle der Südafrika Kreditkarten

In diesem Abschnitt vergleichen wir nun drei Kreditkarten, die sich alle gut für Reisen in Südafrika (aber auch in anderen Ländern) eignen. Da wäre zum einen unser Favorit, die awa7 Visa Kreditkarte*, dicht gefolgt von der Reisekreditkarte der Norwegian Bank*. Etwas abgeschlagen auf dem dritten Platz: die Mastercard Gold der TF Bank*.

(Auf dem Smartphone lässt sich die Tabelle von links nach rechts bewegen.)

Die beste Kreditkarte für Südafrika: awa7 Visakarte

Unsere erste Wahl ist und bleibt die awa7 Kreditkarte, die wir weltweit auf unseren Reisen nutzen. Mit dieser Reisekreditkarte hatten wir bis jetzt in jedem Land Vorteile, die wir mit den meisten anderen Kreditkarten leider nicht wahrnehmen konnten. Die Krönung des Ganzen: Die awa7-Karte wird nicht nur von der angesehenen Hanseatic Bank herausgegeben, sondern pflanzt pro 100 € Kartenumsatz einen Baum. Dank der Nutzung der Karte konnten dadurch bereits über 600.000 neue Bäume entstehen, die über 175.000 Tonnen CO2 kompensieren!

Die Vorteile im Überblick

• Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
• Keine Kosten für Antragstellung und Ausstellung
• Keine jährlichen Gebühren
• Weltweites Bezahlen ohne zusätzliche Gebühren (kein Auslandseinsatz)
• Kreditrahmen von 2000 € ab Beginn
• Tägliches Abhebungslimit von 500 €
• Ein gepflanzter Baum pro 100 € Umsatz
• Ausgestellt von der angesehenen Hanseatic Bank
• Benutzerfreundliche, leicht verständliche App
• Zahlungsmöglichkeiten mit Apple Pay & Google Pay
• Bis zu 10% Rabatt bei Booking.com, Get Your Guide und mehr
• Einzeln beantragbar (ohne zusätzliches Girokonto)
• Auch Studenten bekommen die Karte

» Hier gehts zum Online Antrag der awa7 Kreditkarte* «

Die Nachteile

• Hoher Sollzins von 19,62 % und effektiver Jahreszins von 21,49 %.
• Teilzahlungsverfahren (kann aber deaktiviert werden)

Das Teilzahlungsverfahren

Die awa7 Visa ist eine vollwertige Kreditkarte. Heißt: Die Umsätze eurer Karte werden einmal pro Monat abgerechnet. Dazu müsst ihr bei der Beantragung euer Girokonto hinterlegen, von dem die monatlichen Beträge abgebucht werden. Allerdings ist zu Beginn das sogenannte Teilzahlungsverfahren aktiv. In diesem Fall wird nicht der gesamte  Abrechnungsbetrag abgebucht, sondern lediglich drei Prozent davon. Die restliche Summe müsst ihr eigenständig auf die Karte überweisen. Falls ihr die Überweisung versehentlich versäumt, fallen die bereits erwähnten hohen Sollzinsen an.

Die erfreuliche Nachricht: Ihr könnt diese komplexe Teilzahlung einfach über das Online-Banking deaktivieren! Danach wird der volle Betrag eurer Kreditkartenabrechnung automatisch abgebucht und ihr müsst nicht mehr an die Überweisung denken.

TAN-Verfahren der awa7

Die awa7 bietet ein unkompliziertes und sicheres TAN-Verfahren über eine eigens entwickelte Secure-App. Transaktion können dadurch in Sekunden erstellt und bestätigt werden. Perfekt geeignet fürs Reisen!

Unkomplizierte Antragsstellung

Die Beantragung der awa7 Kreditkarte erfolgt über ein Online-Formular. In den ersten Schritten gebt ihr eure persönlichen Daten ein, ehe ihr euch im Anschluss mit dem Video-Ident-Verfahren und eurem Personalausweis verifizieren lassen könnt. Nachdem die Bank alle Informationen geprüft und euren Antrag genehmigt hat, erhaltet ihr die Reisekreditkarte für Südafrika relativ zügig zugeschickt.

» Hier gehts zum Online Antrag der awa7 Kreditkarte* «

2. Platz: Kreditkarte der Bank Norwegian

Direkt im Anschluss an die awa7 folgt mit kleinem Abstand die Bank Norwegian Reisekreditkarte. Die Konditionen sind durchwegs verlockend und bieten Weltenbummlern starke Vorteile. Das größte Highlight ist das umfangreiche und inkludierte Versicherungspaket.

Pluspunkte der Bank Norwegian

• Weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen
• Keine Gebühren für Zahlungen im Ausland
• Die Kreditkartenausstellung ist gänzlich kostenlos
• Keine jährliche Gebühr
• Bei positiver Bonität ist ein Kreditlimit von bis zu 10.000 € möglich
• Bargeldabhebungslimit im Ausland: 1.000 € pro Tag / 3.000 € pro Woche
• Bargeldabhebungslimit im Inland: 500 € pro Tag / 1.500 € pro Woche
• Inklusive Reiseversicherungen: Schutz bei Reiserücktritt, Flugverspätungen, Krankheit und Verletzungen sowie Gepäckversicherung (Bedingung: Mindestens 50% der Reisekosten müssen mit der Kreditkarte beglichen werden, um von den Versicherungsleistungen profitieren zu können)
• Karte wird einzeln ohne zugehöriges Girokonto beantragt
• Nutzerfreundliche Mobile-Banking-App
• Unterstützung für Zahlungen via Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay und Fitbit Pay

» Hier gehts zum Online Antrag der Bank Norwegian Kreditkarte* «

Nachteile der Bank Norwegian

• Signifikanter Sollzins von 17,99 % jährlich, dazu ein effektiver Jahreszins von 19,55%.
• Teilzahlungsverfahren (jedoch deaktivierbar)
• Antragsberechtigung erst ab einem Alter von 20 Jahren

Flexibles Teilzahlungsangebot

Auch bei der Bank Norwegian ist das Teilzahlungsverfahren standardmäßig aktiviert. Das bedeutet, dass lediglich ein kleiner Teil eurer Kreditkartenabrechnung automatisch von eurem verknüpften Konto abgebucht wird. Den übrigen Betrag müsst ihr selbst auf die Karte überweisen. Wenn ihr versehentlich die Überweisung des Restbetrags verpasst, fallen die bereits erwähnten Sollzinsen an.

Früher war es nicht möglich, das Teilzahlungsverfahren bei Bank Norwegian zu deaktivieren. Erfreulicherweise wurde dies mittlerweile geändert! Wenn ihr diese Option deaktiviert, wird der gesamte Betrag eurer Kreditkartenabrechnung automatisch eingezogen. Eine bequeme Wahl, wie wir finden.

TAN-Verfahren

Das TAN-Verfahren bei Bank Norwegian ist äußerst fortschrittlich und besonders praktisch auf Reisen. Alle Vorgänge werden mühelos über die innovative Banking-App abgewickelt – ähnlich wie bei der awa7 – was blitzschnelle Überweisungen ermöglicht.

Beantragung der Visa-Karte

Die Beantragung der Karte erfolgt auch hier komplett online per Video-Ident. Nach dem Ausfüllen aller wichtiger Informationen werdet ihr dazu aufgefordert die App der Bank Norwegian herunterzuladen und darüber eure Identität zu bestätigen.

» Hier gehts zum Online Antrag der Bank Norwegian Kreditkarte* «

Platz 3: TF Bank Mastercard Gold

Die Bronze-Medaille in unserem Ranking gehört der Mastercard Gold der TF Bank. Als einzige Mastercard in unserem Test bietet sie ein umfassendes Spektrum an Vorteilen, weist jedoch auch einige Minuspunkte auf. Ähnlich wie die Karte der Bank Norwegian überzeugt sie mit einem umfassenden Versicherungspaket. Jedoch gibt es bei den „kostenfreien“ Bargeldabhebungen einige Fallstricke. Ihre Stärken liegen daher insbesondere bei Auslandszahlungen, nicht beim Abheben von Bargeld.

Stärken der TF Bank Mastercard Gold

• Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit, mit gewissen Beschränkungen (siehe Nachteile)
• Gebührenloses Bezahlen weltweit
• Kostenfreie Karte
• Keine jährlichen Gebühren
• Tägliches Abhebungslimit von bis zu 1000 €
• Umfassende Reiseversicherungen: Auslandskrankenversicherung, Stornierungs- und Abbruchversicherung, Unfallversicherung, Gepäckversicherung (Bedingung: Mindestens 50% der Reisekosten müssen mit der Kreditkarte beglichen werden)
• Benutzerfreundliche und leicht verständliche App
• Unterstützung für Apple Pay & Google Pay Zahlungen
• Vielfältige Cashbacks und Vergünstigungen durch den TF Bank Vorteilsclub

« Hier gehts zum Online-Antrag der TF Bank Mastercard Gold* »

Nachteile der TF Bank Mastercard Gold

• Äußerst hoher Sollzins und effektiver Jahreszins von 24,79%
• Kostenlose Bargeldabhebungen sind nur möglich, wenn der abgehobene Betrag am selben Tag beglichen und auf die Karte zurücküberwiesen wird; ansonsten fallen hohe Sollzinsen an.
• Unvermeidbare Teilzahlungsoption, die nicht deaktiviert werden kann.

Teilzahlung bei der TF Bank

Wie bei den bereits genannten Kreditkarten wird auch bei der TF Bank das Teilzahlungsverfahren angewandt. Leider besteht hier keine Option, die Teilzahlung abzustellen.

Konkret bedeutet dies: Ihr seid verpflichtet, die monatlichen Transaktionsbeträge eigenständig auszugleichen und auf die Karte zurückzuüberweisen. Glücklicherweise habt ihr dafür großzügige 51 Tage Zeit. Diese Regelung betrifft jedoch ausschließlich Beträge, die durch Kartenzahlungen entstanden sind, nicht jedoch Bargeldbezüge. Wie bereits in den Nachteilen erwähnt, empfiehlt es sich, Bargeldbezüge aufgrund der hohen Zinsen möglichst noch am selben Tag auszugleichen.

TAN-Verfahren der TF Bank

Die Methode zur Bestätigung von Banktransaktionen ähnelt anderen Kreditkarten und kann bequem über die sichere Smartphone-App der TF Bank durchgeführt werden.

Beantragung der TF Bank Mastercard

Auch der Antragsprozess der Kreditkarte ist der Gleiche wie bei der Konkurrenz.

« Hier gehts zum Online-Antrag der TF Bank Mastercard Gold* »

Fremdgebühren in Südafrika

In manchen Ländern wie Thailand, Australien oder auch Vietnam erheben die einheimischen Banken sogenannte Fremdgebühren, sobald ihr mit eurer Reisekreditkarte abhebt. In Südafrika gibt es diese Gebühren zum Glück nicht!

Doch was passiert, falls ihr in ein anderes Land mit Fremdgebühren reist? Dann müsst ihr in den sauren Apfel beißen und sie in Kauf nehmen. Aktuell gibt es leider keine gute Reisekreditkarte mehr, die euch diese Gebühren erstattet. Banken, wie beispielsweise die comdirect, die DKB oder die Santander haben diesen Service früher übernommen, mittlerweile aber eingestellt.

Ersatzkreditkarte einpacken!

Sie wiegt nicht viel und bietet mehr Sicherheit als Risiko: die Ersatzkreditkarte! In unseren Augen ist sie mindestens genauso wichtig wie eure Hauptkreditkarte.

Die meisten Menschen denken leider oft nur an Diebstahl, dabei gibt es durchaus mehrere Situationen, in denen eine Ersatzkarte helfen kann. Wir haben selbst schon erlebt, dass nur eine unserer beiden Kreditkarten von manchen Geldautomaten akzeptiert wird. Auch wurde schon mal eine Karte grundlos von einem Bankautomaten eingezogen und nicht mehr ausgespuckt. In diesen Fällen waren wir immer dankbar für unsere zweite Karte.

Tipp: Wenn wir schon von Diebstahl sprechen, raten wir euch, die Ersatzkarte separat von der Hauptkarte zu verstauen. Sollte mal wirklich die Brieftasche geklaut werden oder verloren gehen, habt ihr immer noch ein Ass im Ärmel.

Die beste Kreditkartenkombination für Südafrika

Um sicherzustellen, dass ihr während eure Reise durch Südafrika finanziell abgesichert seid und immer an Geld kommt, empfehlen wir euch die folgende Kombination aus Reisekreditkarten:

• Hauptkreditkarte: awa7 Visa Kreditkarte*
• Zweitkarte: Bank Norwegian Visakarte*
• Optionale Ergänzung: Girokonto bei Comdirect* (für den Fall, dass ihr ein eigenes Reisekonto einrichten möchtet)

Sicherheit: Die Südafrika Kreditkarte richtig nutzen

Ersatzkreditkarte schön und gut – trotzdem macht es in der Regel wenig Freude, wenn eine der Kreditkarten hops geht oder gesperrt wird. Worauf ihr in Südafrika achten solltet, um keine Risiken einzugehen, haben wir euch in diesem Abschnitt zusammengefasst.

Kreditkartenbetrug in Südafrika

Kreditkartenbetrug ist kein nationales Phänomen, sondern etwas, worauf ihr weltweit achten solltet. Die Betrüger scannen dabei entweder die Daten eurer Karte (z. B. Kreditkartennummer, IBAN und CCV) oder lesen den PIN bei der Eingabe ab. Das geschieht über versteckte Kameras, aufgeklebte Fake-Tastaturen oder gesondert angebrachte Kartenlesegeräte.

Bevor wir Geld abheben, gehen wir jedes Mal die folgenden Schritte durch, um sicher zu sein, dass der Bankautomat in Ordnung ist:

• Wir checken das Tastenfeld und das Karteneinschiebemodul des jeweiligen Bankautomaten.
• Während der PIN-Eingabe verdecken wir blickdicht das Tastenfeld.
• Wir heben nur an Automaten ab, die zu Banken, Supermärkten, Tankstellen oder Shopping Malls gehören.
• Bankautomaten (ATMs), die am Wegrand oder in dunklen Ecken stehen, meiden wir komplett.
• Wir nutzen RFID-Blocker* für all unsere Kreditkarten.

Beachtet bitte: Auch wenn ihr all diese Punkte beherzigt – shit happens (manchmal zumindest). Betrüger und Abzocker lassen sich immer etwas Neues einfallen. Bis jetzt waren wir damit aber immer auf der sicheren Seite und haben noch keine schlechten Erfahrungen gemacht.

Südafrika Kreditkarte nie aus den Augen lassen!

Egal was euch das Personal im Restaurant, Supermarkt oder wo auch immer weismachen will: Lasst eure Kreditkarte für Südafrika niemals aus den Augen! Dabei geht es nicht mal darum, dass die Karte geklaut wird, sondern dass ihr unter Umständen nicht seht, was mit der Karte passiert.

Kreditkarten können in unachtsamen Momenten mit den richtigen Mitteln schnell kopiert und die Daten ausgelesen werden. Bemerkt wird das häufig erst deutlich später – bei der nächsten Kreditkartenabrechnung oder wenn die Bank die Karte wegen auffälligem Verhalten sicherheitshalber sperrt.

Kleine Beträge abheben

Hebt ab, was ihr braucht. In der Regel sollten das eher kleine Beträge bis 150 oder 200 Euro sein. Falls die Brieftasche verloren geht oder sich tatsächlich ein Dieb bedient, ist der Schaden überschaubar. Das gilt in Südafrika besonders für unübersichtliche, wuselige und städtische Gegenden, wie Pretoria, Johannesburg, Durban oder Kapstadt.

Deutlich mehr Geld heben wir eigentlich nur ab, wenn wir die Kohle für eine Tour, einen Mietwagen oder eine Unterkunft benötigen – sprich, wenn das viele Bargeld auch schnell ausgegeben wird.

Tipp: Hebt in Teilen des Landes, in denen ihr euch unsicher fühlt, nur tagsüber ab. Sicherheit ist in Südafrika ein besonders wichtiges Thema und Locals, die zum Beispiel in eurer Unterkunft arbeiten, können oft gute Tipps geben – auch zum Thema Geld abheben. Wir haben mit dieser Vorgehensweise durchweg gute Erfahrungen gemacht und immer den Empfehlungen der Einheimischen vertraut.

Verlust, Diebstahl oder ähnliches – was nun?

Egal ob eure Karte von einem Automaten eingezogen wird, nicht mehr funktioniert, verloren geht oder geklaut wird – am Ende gibt es nur eine sinnvolle Möglichkeit: so schnell wie möglich die Notfallnummer oder 24-Stunden-Hotline der Bank anrufen.

Wenn die Karte noch im Umlauf und funktionsfähig ist, solltet ihr sie zuerst einmal sperren lassen. Anschließend könnt ihr mit dem Berater das weitere Vorgehen telefonisch besprechen.

Unserer Erfahrung nach hat sich bisher für jeden Fall eine gute Lösung gefunden und die Berater wissen im Normalfall mit den entsprechenden Situationen professionell umzugehen.

Hier findet ihr die Notfall-Hotlines der vorgestellten Kreditkartenanbieter:

• Awa7: +49 (0) 40 600 096 422
• Bank Norwegian: + 49 (0) 0800 7 238470

Visa oder Mastercard – was ist besser in Südafrika?

Ob Visa oder Mastercard ist grundsätzlich egal. Beides wird weltweit von den meisten ATMs (Bankautomaten), Hotels und Online-Buchungsportalen angenommen. Die von uns empfohlenen Kreditkarten für Südafrika sind Visa Cards, die während unserer Reise überall angenommen wurden.

Allerdings sind wir während der weiteren Recherche über Hinweise gestolpert, dass Mastercards in Südafrika manchmal zu Problemen führen können. Wir raten euch deshalb für eine Südafrika-Reise ganz konkret zur Visa Card.

Kreditkarte rechtzeitig beantragen

Die Kreditkarte online zu beantragen geht recht fix. Bis die Daten allerdings geprüft werden, die Karte produziert wird und ihr sie schlussendlich in euren Händen haltet, kann es manchmal ein paar Wochen dauern, abhängig vom Arbeitsaufkommen und Größe der Bank.

Beantragt die Kreditkarte für Südafrika daher lieber etwas früher – wir empfehlen mindestens ein bis zwei Monate vor Beginn der Reise. Dadurch geht ihr zu 99 Prozent auf Nummer sicher.

Banken in Südafrika

Die Auswahl an Banken in Südafrika ist relativ groß. Die bekanntesten fünf Geldhäuser sind:

• ABSA Bank
• First National Bank of Southern Africa
• Nedcor Bank
• The Standard Bank of South Africa

All diese Banken verfügen über ATMs, an denen ihr Geld abheben könnt. Außerdem findet ihr in touristischen Gebieten manchmal Wechselstuben, die eure mitgebrachten Euros in Rand tauschen.

Bargeld nach Südafrika mitnehmen – sinnvoll?

Was ist die Alternative zur Südafrika Kreditkarte? Klar, Bargeld! Für viele Menschen ist es immer noch selbstverständlich, haufenweise Euros mitzunehmen und diese vor Ort umzutauschen. Doch ist das wirklich notwendig? Auf keinen Fall!

Für Notfälle macht es zwar Sinn, ein paar Scheine dabei zu haben, in der Regel sollte sich der Betrag aber in Grenzen halten. In unseren Augen ist es einfach zu gefährlich, mit mehreren Tausend Euro Bargeld durch das Land zu reisen. Da heben wir lieber einmal mehr, als einmal weniger Geld ab.

Auch Visa-Bestimmungen, die bei der Einreise einen Bargeldnachweis fordern, gibt es nicht.

Bargeld umtauschen

Wenn ihr Bargeld umtauschen möchtet, könnt ihr das problemlos in Südafrika tun. Allerdings sind Wechselstuben nicht besonders verbreitet und häufig könnt ihr nur in Banken tauschen.

Tipp 1: Wechselt nach der Ankunft am Flughafen so wenig wie möglich. Der Wechselkurs ist häufig ziemlich mies. Deutlich fairere Kurse findet ihr außerhalb des Airports in den einzelnen Bankfilialen. Natürlich könnt ihr auch hier vergleichen und eventuell noch ein paar Euros rausschlagen. :)

Tipp 2: Tauscht euer Geld auf keinen Fall in Deutschland um! Die Wechselkurse in der Heimat sind noch schlechter.

Wechselkurs in Südafrika

Abschließend wollen wir euch noch kurz den momentanen Wechselkurs aufzeigen, der in den letzten Jahren recht stabil geblieben ist.

Der aktuelle Kurs ist folgender: 1 Euro = ca. 16 Rand

Auch wenn Südafrika im Vergleich zu Südostasien oder Südamerika teurer ist, bleibt es für deutsche Besucher weiterhin ein günstiges Reiseland – besonders außerhalb der Garden Route.

Habt ihr noch weitere Fragen zu den Kreditkarten für Südafrika oder möchtet etwas ergänzen? Dann schreibt uns einfach einen Kommentar!