Die beste Kreditkarte für Vietnam: kostenlos Geld abheben in Vietnam & sparen (2024)

Vergleichstabelle der Vietnam Kreditkarten

In der Vergleichstabelle haben wir neben unseren zwei Testsiegern noch eine dritte Reisekreditkarte für Vietnam ergänzt. Auf dem Smartphone lässt sich die Tabelle mit den Fingern von links nach rechts bewegen.

Sieger: awa7 Visa Kreditkarte

Auch wenn die awa7 Visa Kreditkarte erst seit kurzem auf dem Markt ist, wurde sie schnell zu unserer absoluten Lieblingskreditkarte. Sie bietet einfach jede Menge Vorteile, die bei einer Vietnamreise sehr nützlich sind. Besonders schön: Die awa7 Kreditkarte wird nicht nur von der beliebten Hanseatic Bank ausgegeben, sondern schützt pro 100 € Kartenumsatz 1 m² Wald. Auch neue Bäume werden gepflanzt. Mittlerweile sind dadurch über 1.000.000 neue Bäume entstanden und mehr als 439.000 Quadratmeter Waldschutzgebiet.

Die wichtigsten Vorteile

• 0 € Abhebegebühren im Ausland** (Ausnahme: Fremdgebühren ausländischer Banken)
• 0 € Gebühren beim Bezahlen weltweit⁴
• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Mindestumsatz
• Die Ausstellung der Karte ist ebenfalls kostenlos.
• 2500 € Kreditrahmen direkt ab dem ersten Tag
• Abhebungslimit von 500 € pro Tag
• Für jede Karteneröffnung wird ein Baum gepflanzt¹
• Pro 100 € Kartenumsatz wird 1 m² Wald geschützt¹
• Herausgeber der Karte ist die Hanseatic Bank
• Nutzerfreundliche, leicht verständliche App
• Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay möglich
• Studenten haben gute Chancen, die Karte zu bekommen
• Pro 100€ Kartenumsatz wird 1m² Wald geschützt und neue Bäume gepflanzt
• Verschiedene Rabatte bei Booking.com, Get Your Guide, etc.

Die Nachteile

• Hoher Sollzins von 19,87 % und effektiver Jahreszins von 21,78%.

Awa7: Mit oder ohne Girokonto?

Die awa7 Kreditkarte wird OHNE zusätzliches Girokonto beantragt. Heißt: Ihr müsst ein anderes Referenz- bzw. Girokonto angeben, von dem die Kreditkartenbeträge einmal pro Monat automatisch per Lastschrift abgebucht werden. Bei welcher Bank sich das Konto befindet ist völlig egal. Ein Girokonto, mit dem wir sehr gute Erfahrungen gemacht haben, ist das der Comdirect Bank.*

Flexible Ratenzahlungsfunktion

Bei der Awa7 handelt es sich nicht um eine Prepaid-Kreditkarte, sondern um eine komplett vollwertige Visa-Card. Aus diesem Grund erhaltet ihr einmal pro Monat eine Kreditkartenabrechnung. Diese könnt könnt ihr entweder in flexibel anpassbaren Raten oder direkt komplett bezahlen. Beides erfolgt per Lastschrift. Bei Ratenzahlung typisch: es fallen Zinsen an (die bereits erwähnten Jahreszinsen). Die volle Rückzahlung der monatlichen Kreditkartenabrechnung ist dagegen zinsfrei. Ob Ratenzahlung oder komplette Rückzahlung, könnt ihr ganz easy in der App anpassen. Wir selbst bevorzugen die monatliche Komplettzahlung, um die Zinsen zu umgehen.

TAN-Verfahren der awa7

Bei der awa7 steht euch ein simples und sicheres TAN-Verfahren zur Verfügung, das über eine eigens entwickelte Secure-App geregelt wird. Einfach einloggen, Überweisung tätigen und in der Secure-App bestätigen. Das war’s!

Beantragung

Die Beantragung der awa7 Kreditkarte läuft über ein Online-Formular. Zuerst müsst ihr euch durch einige Fenster klicken, in denen ihr eure Mail-Adresse, eure Telefonnummer und eure persönlichen Daten angebt. Im Anschluss könnt ihr euch per Video Ident und eurem Personalausweis identifizieren lassen.

Nachdem die Bank alle Angaben geprüft hat und euer Antrag bewilligt ist, bekommt ihr die Kreditkarte für Vietnam innerhalb weniger Tage bis Wochen zugesendet.

Hinweis: Genaue Informationen zu **, ¹, ⁴ findest du im Footertext auf der Seite der awa7.

2. Platz: Deutschland-Kreditkarte Classic

Auf die awa7 folgt die fast ebenbürtige Deutschland-Kreditkarte Classic. Die Konditionen sind durchwegs stark und besonders gut für Weltenbummler geeignet. Zusätzliche Highlights: ein 5%-Cashback-Programm bei Urlaubsbuchungen und eine Weiterempfehlungsprämie.

Die wichtigsten Vorteile

• 0 € Abhebegebühren im Ausland (Fremdgebühren ausländischer Banken können anfallen)
• 0 € Gebühren beim Bezahlen weltweit*
• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Mindestumsatz
• Echte Kreditkarte (keine Debitkarte)
• Bereits zum Start ein Kreditrahmen von bis zu 2.500 €
• Limit für Bargeldabhebungen: 500 € pro Tag
• Wird ebenfalls von der bekannten Hanseatic Bank herausgegeben
• Kreditkarte wird einzeln und ohne zusätzliches Girokonto beantragt
• Benutzerfreundliche und leicht verständliche App
• Unterstützung für Bezahlungen über Apple Pay & Google Pay
• 5% Cashback bei Reisebuchungen über das Portal „Urlaubsplus“
• Weiterempfehlungsprämie von 20€
• Zertifiziert vom TÜV Saarland

Nachteile der Kreditkarte

• Hoher Sollzins von Sollzins von 19,87 % pro Jahr sowie effektiver Jahreszins von 21,78%.
• Kosten von 3,95 € für Bargeldabhebungen am Geldautomaten in Deutschland. Abhebungen bei DM, Aldi & Co. sind dagegen kostenlos.

Flexible Ratenzahlung

Bei der Deutschland Kreditkarte kommt ebenfalls die bereits erwähnte Ratenzahlungsfunktion zum Einsatz. Im Endeffekt ist sie komplett identisch zur awa7. Heißt: Ihr könnt euch entweder zwischen flexiblen anpassbaren Raten oder der monatlichen Komplettzahlung entscheiden. Bei Raten fallen Zinsen an, bei Komplettzahlung nicht. Umstellen könnt ihr zwischen beiden Varianten in der Banking-App der Deutschland-Kreditkarte.

TAN-Verfahren der Deutschland-Reisekreditkarte

Das TAN-Verfahren erweist sich als äußerst modern und sehr praktisch auf Reisen. Sämtliche Abläufe erfolgen reibungslos über die innovative Banking-Secure-App, wodurch Überweisungen in Sekundenschnelle möglich sind.

Beantragung der Deutschland-Kreditkarte Classic

Die Antragstellung für die Karte erfolgt vollständig online. Hierbei füllt man zunächst den Fragebogen aus, um sich anschließend über die App der Bank mittels Video-Ident-Verfahren zu verifzieren. Das war’s! Das früher übliche Post-Ident-Verfahren steht nicht zur Verfügung.

*Hinweis: Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese können dem Konditionenverzeichnis der Deutschland Kreditkarte* entnommen werden.

Platz 3: TF Bank Mastercard Gold Kredikarte

Die Mastercard Gold der TF Bank belegt den dritten Platz in unserem Ranking. Als einzige Mastercard in unserem Test bietet sie eine breite Palette von Vorzügen, weist jedoch auch einige bedeutende Nachteile auf. Sie punkten vor allem mit einem umfassenden Versicherungspaket, jedoch wird bei den „kostenfreien“ Bargeldabhebungen getrickst. Unserer Meinung nach erfüllt sie zwar die Rolle einer zuverlässigen Reservekarte, jedoch nicht viel darüber hinaus. Ihre Stärken liegen vor allem bei Zahlungen im Auslandseinsatz, während sie sich für Bargeldabhebungen weniger eignet.

Vorteile der TF Bank Mastercard Gold:

• Unentgeltliches Abheben von Bargeld weltweit, jedoch mit starken Einschränkungen (siehe Negativpunkte)
• Kostenfreies weltweites Bezahlen
• Kostenlose Karte
• Keine jährlichen Gebühren
• Tägliches Abhebungslimit von bis zu 1000 €
• Inklusive Reiseversicherungen: Auslandskrankenversicherung, Rücktritts- und Abbruchversicherung, Unfallversicherung, Gepäckversicherung (Bedingung: Mindestens 50% der Reisekosten müssen mit der Kreditkarte beglichen werden)
• Benutzerfreundliche und leicht verständliche App
• Zinsfrei Einkäufe bis zu 51 Tage (ihr könnt euch mit der Rückzahlung bei Bedarf also Zeit lassen)
• Zahlungen via Apple Pay & Google Pay möglich
• Zahlreiche Rückvergütungen und Preisnachlässe durch den TF Bank Vorteilsclub

Nachteile der TF Bank Mastercard Gold:

• Sehr hoher Sollzins und effektiver Jahreszins von 24,79%
• Bargeldabhebungen sind nur kostenfrei, wenn der abgehobene Betrag am selben Tag beglichen und auf die Karte zurücküberwiesen wird; andernfalls fallen die hohe Sollzinsen von 24,79% an.
• Unvermeidbare Teilzahlungsoption, die nicht deaktiviert werden kann.

Teilzahlungsverfahren bei der TF Bank

Ähnlich wie die vorherigen beiden Banken arbeitet auch die TF Bank mit dem Teilzahlungsverfahren. Allerdings besteht keine Option diese auszuschalten und die volle monatliche Kreditkartenabrechnung automatischen per Lastschrift abrechnen zu lassen.

Das bedeutet konkret: Ihr seid verpflichtet, die monatlichen Transaktionsbeträge eigenständig auszugleichen und auf die Karte zurückzuüberweisen. Hierfür habt ihr einen recht langen Zeitraum von 51 Tagen zur Verfügung. Diese Regelung betrifft jedoch ausschließlich Beträge, die durch reguläre Kartenzahlungen entstanden sind. Wie bereits in den Nachteilen erwähnt, empfiehlt es sich, Bargeldabhebungen am selben Tag zu begleichen, um hohe Zinsbelastungen zu vermeiden.

TAN-Verfahren der TF Bank

Die Ausführung von Banktransaktionen und Überweisungen ähnelt der anderer Kreditkarten und kann über die sichere Smartphone-App der TF Bank in Windeseile abgewickelt werden. Einfach die Überweisungsdetails eingeben, kurz bestätigen und schon ist die Transaktion auf dem Weg.

Beantragung der TF Bank Mastercard

Auch dieser Ablauf gleicht dem Vorgehen bei Mitbewerbern: Den Antrag online ausfüllen, anschließend die Identität per Video-Ident-Verfahren bestätigen lassen und auf das finale „Go“ der Bank warten.

Fremdgebühren in Vietnam

In manchen Ländern wie Thailand oder eben auch Vietnam erheben die Banken vor Ort sogenannte Fremdgebühren, wenn ihr Geld am Automaten zieht. In Vietnam schwanken diese Fremdgebühren je nach Bank zwischen 20.000 und 60.000 Dong pro Abhebung (ca. 0,80 bis 2,50 Euro). Weiter unten im Beitrag haben wir euch unter dem Punkt „Banken in Vietnam“ alle Geldhäuser aufgelistet und die jeweiligen Gebühren dazugeschrieben.

Früher konnte man sich diese Fremdgebühren mit der richtigen Vietnam Kreditkarte erstatten lassen. Im Laufe der Jahre haben aber immer mehr Banken wie die Comdirect die Rückerstattung eingestellt. Selbst der letzte Fels in der Brandung, die 1Plus Visa Card der Santander Bank, streicht den Service ab dem 1. Juli 2020 aus ihrem Angebot.

Stand jetzt gibt es also keine einzige Reisekreditkarte mehr, die euch die Fremdgebühren in Thailand erstattet.

Ersatzkreditkarte einpacken!

Egal wohin es geht: Eine Ersatzkreditkarte bietet zusätzliche Sicherheit und ist eine wichtige Alternative im Notfall. Dabei muss nicht mal die Hauptkreditkarte geklaut werden. Manchmal reicht ein kaputter Geldautomat, der eure Karte einzieht und nicht mehr ausspuckt.

Wir haben es leider selbst schon erlebt, dass eine unserer Kreditkarten vom Bankautomat für immer verschluckt wurde. Auch haben wir viele andere Weltenbummler kennengelernt, die bereits verschiedenste Probleme mit ihren Reisekreditkarten hatten. Genau in diesen Fällen ist eine Ersatzkreditkarte Gold wert, um weiterhin flüssig zu bleiben.

Tipp: Um im Falle eines Diebstahls vorbereitet zu sein, empfehlen wir euch die zweite Kreditkarte für Vietnam an einem anderen Ort aufzubewahren – separat von eurem Geldbeutel. So habt ihr im schlimmsten Fall zwar kein Portemonnaie mehr, aber eine Ersatzkreditkarte, die euch weiterhin mit Geld versorgt.

Die beste Kreditkartenkombination für eine Vietnam-Reise

Basierend auf unseren Erfahrungen aus den vergangenen Jahren legen wir euch für eure Reise folgende Auswahl an Kreditkarten nahe:

• Hauptkreditkarte: Awa7 Reisekreditkarte*
• Ersatzkreditkarte: Deutschland-Kreditkarte Classic*
• Zusätzlich: (für den Fall, dass ihr ein gesondertes Reisekonto bevorzugt)

Sicherheit: die Vietnam Kreditkarte richtig nutzen

Eine Ersatzkreditkarte ist zwar schön und gut, im besten Fall solltet ihr sie aber niemals nutzen müssen. Damit das während eurer gesamten Reise so bleibt und ihr das Risiko so gering wie möglich haltet, haben wir ein paar nützliche Tipps, Infos und Besonderheiten zur Nutzung gesammelt.

Kreditkartenbetrug in Vietnam

Egal wo auf der Welt: Kreditkartenbetrug ist leider immer ein Thema. Die Wege, wie die Betrüger an eure Daten kommen, sind mittlerweile vielseitig und werden immer gewiefter. Oft lesen sie die Daten aus (z. B. Kreditkartennummer, CCV und IBAN), filmen, wie ihr die PIN eingebt oder nutzen aufgelegte Tastaturen und selbstangebrachte Kartenlesegeräte.

Um Betrügereien wie diese zu vermeiden, gehen wir beim Abheben die folgenden Schritte durch:

• Wir überprüfen kurz das Tastenfeld und das Karteneinschiebemodul des jeweiligen Bankautomaten.
• Während der PIN-Eingabe verdecken wir sehr gut das Tastenfeld.
• Wir heben nur an Automaten ab, die Teil von Banken, Supermärkten, Tankstellen oder modernen Shopping Malls sind.
• Bankautomaten (ATMs), die verlassen am Wegrand oder in dunklen Ecken stehen, meiden wir komplett.
• Wir nutzen RFID-Blocker* für all unsere Kreditkarten.

All diese Tipps bieten zwar keine Garantie, sie lassen aber die Wahrscheinlichkeit, dass etwas passiert, rapide sinken. Wir selbst haben bisher Glück gehabt und sind noch nie Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden. Etwas gesunde Vorsicht kann bei der Benutzung der Kreditkarte für Vietnam also nie schaden!